有个客户说:我就是上网看看剧,把养大的狗卖了,怎么就被限额了
最近天天在处理触动反诈平台触点的客户看剧疑似涉赌涉诈账户,天天查流水查信息查得头晕眼花,说上以为客户干了多么了不得的把养被限事,结果查了之后发现什么五花八门的狗卖都有,就是客户看剧没有发现涉诈的证据。
比如有一个客户,说上是把养被限个学生,因为在拼多多上买了点东西,狗卖半夜在网上在游戏里充值了几块钱,客户看剧结果就不知道怎么触动了反诈触点,说上形成了警报让我们核查。把养被限
刚来的狗卖时候,看到客户年纪这么小,客户看剧我以为真的说上是干了什么违规的事,结果一查账户流水,把养被限全都是几元,几十元的消费记录。
我把流水翻来翻去地看,硬是看不出来到底哪里值得怀疑涉财涉诈,但是要排除警报,光靠自己的主观意见肯定是不行的。
然后打电话给客户核实,说明情由,对面这个客户吓了一跳,问他职业及那几笔半夜支付的几元钱是什么用途的时候,隔着电话线都能感受到他的紧张,
他小心翼翼地回答,他是个学生,主要就是给游戏充值,买装备,在网上买东西,问我到底是有什么问题?我听了一时竟然也不知道要怎么回答。
难道我敢说不准充游戏,充游戏违规吗?我自问没有那么大的权力,但是总行交待的任务又必须完成。
于是我只得告诉客户,以后不要在半夜里用卡支付,因为现在全民反诈,也不知道对方是否存在不法行为,你在敏感的时间发生资金交易是容易被限制的。
我建议他先把钱充到微信,然后用微信支付就比较好,不会显示卡频繁交易,引起警报。
客户很配合,说一定注意。放下电话,我自己都觉得荒唐,充个游戏都成不法行为了,我都不知道我要怎么说。
想不到更荒唐的还在后头,第二个客户的情况更好笑,人家是个养狗的,卖了狗收钱,买狗苗狗粮付钱,然后在网上被广告吸引付一元几毛的看了些短剧,就触动了反诈触点,又是一个警报。
打电话给这个客户的时候,说着说着我们都笑了,我问他那些资金交易都是什么用途,他说收的是卖狗的,付的是买狗粮狗苗的。
我问他在哪个地方养,他也说了,刚好那里我有个亲戚,打电话一问,证实他是在工那养狗的,没有说谎。
我又仔细看了看他的流水,发现付了好几笔1元1元看网剧的费用,都有明细,问他也说是看了觉得好看就给个一元两元的,反正多也不舍得,更莫提玩赌博这种事了。
反正一天处理几笔下来,经过查看账户流水和与客户沟通来看,没发现什么异常,可能是他们不经意间与那些存在问题的账户有了交易,比如买东西,比如玩游戏刷抖音,出现半夜支付的现象,都被认为了疑似涉诈涉赌账户,查个没完。
真不知道有没有什么作用,好像太高估银行从业人员了,我们怎么有那么高的水平去分析去判定呀。
真是看到那些信息都一个头两个大。
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